Se consideró por sentencia que cuando la tasa está por encima del interés de referencia (27%) la tarjeta es abusiva.

Jurídicamente se pueden reclamar los intereses pagados (debido a la nulidad del producto por sus elevados intereses). El Tribunal Supremo declaró nulo el contrato de Wizink por este tipo de productos financieros “Tarjetas revolving” a un cliente por “un tipo de interés usurario”.

Se puede intentar negociar que se ajusten los intereses con la entidad financiera en la que tengamos contratada la tarjeta revolving, lo más posible es que le ofrezcan una reducción de intereses al 20%, aun suponiendo un gran esfuerzo esta modificación a la entidad financiera.

Por la vía judicial se ha conseguido en varias ocasiones la devolución de muchos de los intereses de muchos de los intereses pagados, y la reducción de parte de la deuda.

Es importante que cuando la entidad proceda a devolverte algún dinero que solicites el total de los movimientos en lugar de conformarte con la primera devolución de parte de los intereses que te ofrezcan, intenta reclamar el máximo de intereses pagados. Lo más seguro es que intenten devolverte mucho menos de los intereses que corresponderían si fueses por la vía judicial.

La nueva sentencia de las tarjetas revolving.

Tras la confusión creada por la sentencia de marzo de 2020 que dio lugar a demandas judiciales y resoluciones contradictorias de las tarjetas revolving, el 4 de mayo de 2022, el Alto Tribunal confirma en un nuevo auto que el precio de una tarjeta revolving contratada en 2006 con una TAE del 24,5% no es usuario.

Cuando el producto contemple intereses superiores al 25% TAE el éxito de la reclamación será más viable.

El Supremo dictamina que no se puede tomar como referencia el precio del crédito al consumo, sino el precio concreto para las tarjetas de crédito revolving, y señala que se deben valorar los precios más habituales empleados por las entidades que operan con estos productos a la hora de determinar cuál es el «precio normal» para este producto.

Hay defensores de la banca que afirman que esta sentencia cambia radicalmente la jurisprudencia establecida por el Tribunal Supremo en sus anteriores sentencias (de 2015 y 2020), por lo que quedaba definitivamente establecido que las tarjetas con tipos de interés de incluso el 26% no serían usurarias.